银行难贷款，商户贷款难，项目销售难，是众多布设在县区或大城市周边各种家居博览园、商城遇到的共同难题。最近，记者发现，广汉市农村信用合作联社以商圈融资的新方式巧妙化解难题，实现了银行、商户、项目业主的三赢。而这一模式也为其他类似家居博览园、商城实现商业可持续发展提供了新思路。

    银行、商户贷款遇难题

    3月初，广汉市农村信用合作联社小企业金融服务中心（下称“小企业中心”）陆续收到广汉市美亿家家居装饰城管理有限公司（下称“美亿家公司”）开发的“浪度·国际家居博览园”内多个商户的融资申请。但小企业中心深入调查后发现，这一贷款的实现面临着不小的难题。

    家居博览园的商户装修投入需150万元到500万元，铺货投入需250万元到1300万元，贷款需求额度自50万元到500万元不等，如果按照抵押优先的风险控制理念，这类无法提供有效可供抵押资产的客户，调查成本过高，单户风险过大，银行不愿意贷款。

    此外，“浪度·国际家居博览园”作为新兴商业物态中的一种，其营利模式是要通过达到所有“商铺满租开业”的状态，实现商铺租金收入的提高，最终带动商铺的销售，但项目现在销售进度与满租开业还有差距，如何迅速扩大销售，也成为一道难题。

    以商圈融资方式破解

    这样的难题，依靠传统信贷模式显然无从应对。小企业中心在联社支持下，按照批量开发客户，降低调查成本的营销理念，与“浪度·国际家居博览园”的开发商美亿家公司共同为商户搭建融资平台。

    按照项目业主与小企业中心形成的批量授信、风险共担原则，美亿家公司为融资商户提供无限连带责任保证担保，并向广汉市小企业中心推荐有贷款意向的优质商户，而小企业中心则综合融资商户的从业年限、从业经验、代理品牌、现场投入、贷款用途、所有者权益等软信息，对商户进行筛查后确定融资额度、制定金融服务方案。

    与此同时，广汉联社与美亿家就“浪度·国际家居博览园”项目签订战略合作协议。明确按照“1对1”的方式，指定联社公司部、消费贷款中心、电子银行部为该项目在不同阶段的金融诉求提供专业、高效、全面的服务，从而大大提高商铺的销售进度。

    通过这一创新的融资模式，商户贷款难、项目销售难的问题迎刃而解。半年来，小企业中心已完成6户商户，合计金额835万元的贷款投放。

    小企业中心主任罗阳表示：“这一模式在解决商户贷款的同时，也为广汉市农村信用社探索出一种向商圈拓展贷款的新形式。”美亿家公司高管陈永峰也表示：“有了贷款，商户们也有了信心。今年4月份以来，‘浪度·国际家居博览园’已新增商户400多户。”